信用卡市场的大变局势必会牵动每个人的荷包,让我们一探究竟!

根据银行公布的2023年年报数据,工商银行、建设银行、邮储银行、交通银行、招商银行、平安银行等主流银行的信用卡流通量均出现不同程度的下降。其中,曾经高居榜首的招商银行更是首次跌破1亿张大关,与往年的傲人数字形成鲜明对比。可以说,高速增长的信用卡市场进入了深度调整期。这既源自监管政策的日益严格,也受银行内部风控策略调整的影响。事实上,银行正逐步摒弃单纯追求发卡量的粗放式增长模式,转而聚焦于吸引和维护高质量客户群体。

与此同时,信用卡的交易规模也在持续收缩。人民银行公布的数据显示,截至2023年末,我国总体信用卡和借贷合一卡张数较2021年末的历史高点减少了3300万张。交易层面,银行授信总额微增但应偿贷款余额下降,反映了信用卡的使用率和消费能力均出现了回落。

以往风光无限的龙头银行,如平安银行、光大银行等,其信用卡透支余额和交易金额纷纷出现两位数的同比下降。即便是行业领军者招商银行,信用卡贷款收益和非利息收入也难免受到一定冲击。

更为严峻的是,不良率攀升引发了资产质量的忧虑。工行、建行、农行等大行的信用卡不良率均有所上升,而兴业银行、民生银行等股份制银行的不良情况则更加糟糕,不良率远高于行业平均水平。业内人士分析称,当前宏观经济的疲弱增加了居民收入和还款能力的不确定性,进而推高了信用卡的风险敞口。加之消费需求恢复缓慢、预防性储蓄意愿增强,信用卡正处于"多事之秋"。

那么,信用卡市场是彻底"降温"还是暂时"调整"?有分析认为,未来5年我国消费金融市场仍将保持7%左右的增速,到2027年总规模将达25万亿元,信用卡市场也将从2022年的8.7万亿元增至10万亿元。但这一增长更多来自于单客户价值的挖掘,而非新增客户群。所以,对银行而言,当务之急是强化风控能力,深耕存量优质客户,并积极拓展下沉市场,为后续发展做好准备。招行和中信银行的高层人士都表示,零售信贷尤其是信用卡贷款仍将是重点发力领域,以提升整体利润率和客户价值。

对普通消费者来说,在"理财+消费"的功能逐渐减弱之际,重新审视信用卡的性价比就显得尤为必要。是继续乘兴而来,还是停止使用退卡?都需要依据个人的资金状况和消费习惯,理性选择。

信用卡市场的大变局,正在慢慢影响到每个人的生活。作为消费者,我们是否还能像过去那样痛快"体面透支"?又或者应当果断弃卡,避免陷入不必要的风险?不管是银行还是消费者,都将在这股浪潮中重新审视自身的定位,只有这样,才能在新的格局中保持领先或占据优势。所谓"潮起潮落"并非绝境,往往也是新机遇孕育的源泉。让我们拭目以待,这场信用卡大变局将走向何方!