有公积金的客户信代负债高，可以试试债务重组置换高利息网贷，节约资金成本

债务重组完的客户成功上岸的，也见过重组后，客户情况变得更加糟糕的，我个人觉得，重组只负责帮你洗牌重新开局，怎么出牌，还是看你自己！也有很多人会说，你作为一个贷款中介，肯定是王婆卖瓜——自卖自夸了，既然这样，融鑫卡管家今天就以一个从业者的角度来说说这些问题。

一、债务重组/债务置换真的有那么好吗？

任何事情都有两面性，好与不好得分两种情况看：

1、对于本身在优质单位上班的客户来说，只要做了债务重组，虽然会增加总负债，但是月供是实打实的降下来了，只要工作稳定，按时发工资，那就可以上岸。

2、但是对于负债很高，月收入不算高的人来说，就算做了债务重组，降低了月供，但月收入太低，可能还是还不上，不能让客户真正上岸，所以对此类客户而言，做债务重组不是一个好的选择，反而增加了负担。

总的而言，好与不好关键在于做了债务重组，客户是否能得要他想要的，有没有达成目的。

二、真的能置换网贷、降低月供吗？

这个我敢说是真的：从债务重组的原理来看，就是债务重组公司先帮客户结清负债，养好征信后重新从银行申请贷款，简单来说，就是用银行的钱平网贷的债。

先说能不能置换掉网贷，答案是肯定的，债务重组公司前期需要帮客户垫资，而且没有让客户抵押任何东西，如果不能保证客户能从银行贷出钱来，债务重组公司是肯定不会接单的。

再说能不能降低月供，网贷的年利率通常都在10%-36%之间，有的甚至已经超过36%了，而且网贷的期数也短，月供肯定就高。银行贷款的年利率通常在4.2%左右，期数也比较长，最长可以分60期还，月供自然也就不会很高。

举个例子，比如老王欠网贷30多万，然后需要申请银行贷款40万才能平掉这个债，网贷30万，年利率30%，分12期还，月供就是29246.14；申请银行贷款40万，年利率4.6%，分60期还，月供就是7402.77。这样一看，月供是不是确确实实的降下来了。

三、有公积金就能上岸？

利用公积金上岸这么好的事情，人人都可以做吗？

当然不是了，人人都能做，那也算不得什么好事，想要上岸还是要满足一点点条件的。

1、公积金基数≥5000，且最好连续缴纳一年以上。公积金也是分等级的，缴纳越多，时间越长，代表客户所在单位就越稳定，效益也更好，属于银行眼中的优质客户，比如公务员、事业单位、国企和一些规模比较大的私企。

2、有逾期但逾期不能超过1个月。众所周知，银行放款审批都是要看征信报告的，如果查询比较多，逾期比较少且时间比较短，那还能通过养护一段时间的征信来通过审批。

3、没有不良消费习惯，比如赌博和打赏主播等，如果有不良消费习惯，就算能将网贷置换成银行贷款，不能控制住自己的消费，后期上岸的可能也不大。

关于债务需要注意事项？

现在做债务重组的公司挺多的，有专职做债务重组的公司，有之前做中介转型兼职做重组的，有私人做债务重组的，垫资和融资收费标准不一样，后续方案也不一样，可以多比较一下再决定，毕竟重组涉及一笔很大的费用，货比三家不吃亏。

重点关注几个点：

① 养护周期，每个公司有可能给的养护周期不一样，养护周期越长涉及的垫资费用越多，有些公司看似垫资费用便宜，会通过拉长养护周期来增加费用；

② 垫资费用，是按天收费还是按月收费，从哪一天算起到哪一天结束，是哪一天出款，哪一天结清，垫资费用的大头是最后一笔大额结清，越早结清费用越多；

③ 融资费用，具体是多少个点；

④ 后期融资方案，大概多少额度，利息多少。

我们要考虑的是这个公司靠不靠谱，有没有重组的操单经验，这个最重要，不然费用给了，债务也没有得到优化，赔了夫人又折兵，就得不偿失了。怎么看重组公司专业度怎么样，看重组落地案例，看公司规模。

切记选择重组公司的时候，不要贪小便宜，因为市场价就在这里，如果贪小便宜就有可能吃大亏，我见过一个客户每次都贪小便宜，已经重组两次了都没有成功，白白给了费用。很简单的一个点，羊毛出在羊身上，懂的都懂。

“越是贵的东西越不能贪图便宜，一分钱一分服务”。

提前了解债务重组，想清楚再决定

就是自己做了这个重组后，月供有没有降低？这个费用给的值不值得？

债务重组涉及垫资费用和融资费用，如果收入太低，建议慎重选择。有时候逾期也未必不是一种好的选择！

后期融资额度能少则少

重组的意义是为了延长还款周期，降低月供，在不逾期的情况下解决债务问题。后期额度越高，给的费用越多，那相当于增加了更多的负债，所以后期融资能少则少。

积极配合养护

一般重组的养护周期是3-6个月，这个周期内积极配合重组公司，按时还款保证不逾期，不新增查询，因为一旦增加查询就会延长养护周期，相应的增加了成本。

说心里话，重组是一个会增加负债的业务，单靠重组优化并不能把账做，只能把账做平，还起来舒适些，本质上就是经这么一遭去换取时间，在坚定不逾期的决心下，积极搞钱，多增加自己的收入，才能实现真正的上岸，

经此一事，如人生大洗，所有债务问题其实是日常生活问题的外化，真正要解决的是什么问题，只有自己知道。

所以债务重组靠不靠谱这个问题，最重要的还是看你有没有真正想上岸的决心!