江岸区张某利用信用卡养卡刷卡消费返现涉嫌诈骗

有不少卡友都知道信用卡养卡刷卡可以“薅羊毛”，有人就开始游走在违法犯罪的边缘地带，比如针对银行出台的消费返现活动，一些不法分子钻规则漏洞，通过信用卡恶意刷单、虚假取现套利的方式骗取银行返利补贴15万元。2024年6月25日，武汉江岸区检察院对这样一起诈骗案提起公诉。

2019年，张某看到路边有一家银行办理信用卡的摊位，银行的工作人员介绍说现在办理信用卡有各种优惠和返利活动，张某拿了相关介绍资料，仔细了解后，发现通过刷信用卡骗取银行的返利是一个不错的赚钱方法。于是张某用自己身份证办理了一张该银行的信用卡。

这张信用卡当时的活动规则是：旅游酒店类消费的1%为返利，返利上限为每月500元。苏某又在网上办理了几个POS机，拿到POS机后，张某将自己一张其他银行的借记卡绑定在申请的POS机上作为收款银行卡，然后用刚办理的信用卡在POS机上刷款，刷的钱就会进入自己的借记卡里，而信用卡返利的钱也会在下一个月进到信用卡内。

2023年，该信用卡发卡银行通过数据分析，发现有客户通过自有POS机进行虚假套现交易，虚假达标套取银行活动补贴优惠，便整理了一份武汉地区虚假套利的报案书给警方。

2023年12月25日，公安机关抓获了包括张某等人，并在其住处查获用于作案的POS机和手机。到案后，张某交代，办理这么多POS机是因为A银行信用卡只有在酒店刷单上可以返利，而每个POS机在使用时商户是随机跳出酒店类别，或者分时间段跳出酒店类别。每次使用前，苏某会将几个POS机都打开，先刷一次小笔消费，看看对方的商户是不是酒店的类别，如果是酒店的类别就继续刷，如果不是酒店的类别就换一个POS机再试试，直到找到好用的POS机进行刷单。

一直以来，张某只使用一张信用卡骗取银行返利，也不用于平时消费。等信用卡还款日，张某再用储蓄卡里的钱偿还信用卡账单，等同于“自产自销”，资金全在自己的信用卡和储蓄卡之间流转。其他几名犯罪嫌疑人也使用相同手法骗取银行返利，甚至有人非法修改POS机代码，冒充特定品类商户，进行虚假消费套现。时间长了，有的犯罪嫌疑人已经不满足于自己银行卡的返利额度，开始把手伸向亲戚朋友，借他人的信用卡进行刷单以套取更多返利。

当警方找上门的时候，他们还想“我没偷没抢，而且是按照官方指定的规则来做，何罪之有？”这些人认为银行不会在意POS机的收款情况，每个月刷流水几万元也不算多，抱着银行不会因为这样的小事找上门来的心态实施诈骗，直到信用卡被银行判定为风险交易，被封禁使用。据统计，苏某等5人共计骗取这家银行消费返利共计人民币15万余元。

江岸区检察院经审查认为，苏某等人以非法占有为目的，采用虚构事实的方法，骗取被害单位财物，数额较大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，以诈骗罪对其提起公诉。

检察官提醒，信用卡养卡非法套现属于违法行为，恶意刷单、大额套现属于扰乱市场秩序的行为。作为“羊毛党”，在合法合理“薅羊毛”的同时，应当坚守道德底线，切勿因过度痴迷一时之利，失德，违法，乃至走上犯罪道路。