信用卡潜规则：超限使用额度产生费用，信用卡积分长期不用会贬值

银行的信用卡越发越多，对于我们卡友来说，你是否能够详细了解信用卡的规则呢？有什么潜规则呢？

1、留神“超限额度”

银行给一张信用卡核定的额度是1万元，持卡人普遍的心理是：我平时刷卡消费，只要刷到1万元，再刷就刷不过了。这可不一定。虽然多数银行的确核定了多少额度就只能刷多少，超过额度就刷不过，但部分银行设置了所谓“超限额度”，持卡人能够比核定额度多刷出10%。目前，至少广发双币卡和兴业标准卡存在这种“超限额度”，不时有持卡人不慎“中招”。

注意，当持卡人刷“爆”卡并用到“超限额度”时，银行不会给任何提示，但会在账单日收取“超限费”，一般是按超限金额的5%收取，有的银行还规定最低须收取10元或20元。信用卡额度不高的“购物达人”在消费之前尤其需要先弄清卡上还剩下的可用额度。如果不慎超额，要赶在当天夜间银行记账之前存入钱，以免产生费用。

2、积分一直在贬值

很多银行宣称自己的信用卡积分终身或者多年有效。但“有效”指积分不清零，并不意味着积分长期保值。通常，银行会隔年或者不定期地更新积分换礼的目录。细心的持卡人会发现，每更新1次目录，换取同种或同类礼品所需的积分数量很可能增加了。以广发银行积分换100元商场或超市购物卡为例，在过去约3年时间里，所需的积分数量从4万分涨到5万分，又从5万分涨到目前的5.5万分。这完全可以理解，随着物价的上涨，银行积分换礼的成本也在上涨。所以，持卡人一旦有中意的礼品就赶紧换吧。

3、信用卡刷爆 小心被扣超限费：费率3%到5%不等

信用卡最高额度1万元，却能刷卡消费11000元，超出限额的部分，银行还要收取一定的费用，这是怎么回事呢？日前，有信用卡用户反映，在使用信用卡消费时被银行收取“超限费”。记者调查了解到，银行的信用卡，一般都有一个10%左右的超限额度，但是很多用户都不知道。导致不小心刷爆卡，被收取“超限费”。

超限额度默认10%

刚刚从巴厘岛度假回来的周女士发现，自己的信用卡账单里有一项费用是“超限费”。不明所以的周女士联系信用卡中心的工作人员得知，她在一个账单周期内，累计使用的信用额度超出了信用卡的实际信用额度，银行针对这部分超限额度收取的费用就是“超限费”。

“我根本不知道信用卡可以超限刷，办卡的时候并不知道，消费时也没有收到任何的通知。 ”周女士表示，她咨询了很多使用信用卡的朋友，都说不知道信用卡有超限额度，就这样莫名其妙的被“收费”。记者调查得知，很多银行的信用卡都有超限功能。

据某商业银行安徽省分行信用卡中心的工作人员介绍，国内信用卡发卡行采用的机制和国外差不多，一般会默认给持卡人10%的超限额度，如果持卡人的信用额度为1万元，那么他的信用卡最多可以刷卡消费11000元，对于超出信用额度的1000元，银行则收取一定比例的超限费。“其实，有些银行会在信用卡申请表上注明‘是否愿意超限’选项，但是很多办卡客户都没有注意到。 ”

除此之外，还有一些原因会导致超限费的产生，一是信用卡临时上调额度，一般临时额度上调期限为30天。期限一到银行会自动回调信用额度，如此一来，可能也使得持卡客户缴纳超限费；同时，利息、滞纳金也可能导致超限，即在信用额度内消费，如果没有及时还款，造成的利息及滞纳金就是超限金额，就要被收取超限费。

超限费3%到5%不等

对于超限费的规定，各家银行并不相同。某国有银行安徽省分行信用卡中心杨经理告诉记者，超限费的比例一般是按照5%收取，有些银行是3%。 “一般情况下不会有客户出现超额账单，只有少数客户，因为一个信用额度周期内没有还款，才会收取相应的费用。 ”

另据工行信用卡客服中心介绍，工行从7月1日之后，已经不再收取超额费用，在取消收费之前规定，在7个工作日内将超额费用按期还清，则不会产生超额费用。

对于消费者反映的“被收费”问题，该工作人员解释说，每一个客户在办理信用卡时，都有相关的持卡说明，客户消费收费问题，卡上都用相关介绍，他提醒客户办卡时，要仔细阅读相关的说明，以防超出规定额度，产生不必要的费用。